Come risparmiare denaro con una famiglia

C'è un motivo per cui i nostri genitori hanno aperto i conti di risparmio per noi come bambini invece di farci le carte di credito. Avere soldi in risparmio fornisce la flessibilità e la libertà di acquistare e fare le cose che vuoi fare con fiducia e tranquillità.

Ma quando decidi di iniziare una famiglia, il gioco cambia. "L'unica garanzia è che i bambini non sono gratuiti", afferma Christy Matzen, CFP, direttore della pianificazione finanziaria di Zoe Financial. “Ogni bambino viene con spese uniche, quindi un conto di risparmio è cruciale."Mentre l'amore e le cure fanno molto per sostenere e raccogliere il tuo piccolo, risparmiare denaro è anche fondamentale per assicurarsi che il tuo bambino (e la tua famiglia) siano sicuri, nutriti e felici.

Abbiamo parlato con esperti finanziari per conoscere i principali motivi per cui hai bisogno di risparmi quando inizi una famiglia, oltre ai migliori strumenti e strategie per il salvataggio e come determinare quanti soldi mettere via.

Perché i risparmi sono importanti

L'avvio di una famiglia è un'esperienza completamente nuova per i genitori per la prima volta, che comporta spese nuove e impreviste. "Non si sa mai quando sorgeranno un evento o una spesa inaspettati e da adulto e genitore, ne sei responsabile", afferma Sahirenys Pierce, educatore finanziario, proprietario di Finanza e stile di vita in bilico e mamma di due. Situazioni impreviste possono essere incredibilmente stressanti da affrontare, soprattutto quando hai anche un neonato a casa e incertezza su come pagherai solo per qualcosa che si aggrappano che lo stress.

Mentre le circostanze e le spese inaspettate sono proprio quell'expected, è possibile pianificare in anticipo per loro. Ecco alcune delle situazioni più comuni che potrebbero sorgere.

Emergenze

Avviare un fondo di emergenza prima di iniziare una famiglia (e in qualsiasi momento, davvero!) può aiutare a portare la tranquillità quando le emergenze si presentano, legate al bambino o no. "Durante la nostra rivelazione di genere per il nostro secondo figlio, abbiamo scoperto che nostro figlio aveva un difetto cardiaco", condivide Pierce. “Questo è stato uno dei momenti più impegnativi della mia vita. Ma sapendo che avevamo un fondo di emergenza, mi sentivo sollevato dal fatto che non dovevo concentrarmi sul denaro e potevo concentrarmi su ciò che contava davvero."

Anche se hai programmato e risparmiato per le spese relative al bambino, i risparmi di emergenza rimangono fondamentali per la gestione dei costi imprevisti che si presentano. "Ulteriori costi imprevisti che chiunque può sperimentare include la manutenzione della casa, le bollette veterinarie se si dispone di un animale domestico, problemi di auto o visite dentali", afferma Rogel Spencer, consulente per la gestione patrimoniale presso Northwestern Mutual. “Vuoi tenere i soldi a portata di mano per accogliere questi e tutti gli altri potenziali ostacoli che la tua famiglia potrebbe affrontare."

Spese mediche

La maggior parte dei nuovi genitori, in particolare quelli che danno alla luce, sono così preoccupati del benessere dei loro figli che non sempre pensano al proprio. Ma anche se tutto va bene, l'arrivo del loro bambino sano può essere accompagnato da una grande fattura medica.

“Per molte donne, il parto è la prima volta che hanno davvero bisogno di grande copertura assicurativa medica, e può essere un brusco risveglio vedere cosa ti dà la tua copertura e cosa dovrai fuori di tasca. Non è prontamente trasparente ", afferma Meghan Rabuse, la mamma finanziaria della famiglia e una mamma di tre anni. “Prima di rimanere incinta, assicurati di comprendere i tuoi benefici medici."

Rabuse suggerisce di assicurarsi che i seguenti siano in rete con la tua assicurazione sanitaria al fine di evitare i costi non pianificati: l'ospedale in cui consegnerai, l'ospettore ostetrico o primario per la tua gravidanza, l'anestesista e tutti gli altri specialisti che potresti finire per finire durante consegna e pediatra o pediatra che vedrà il tuo bambino in ospedale. Se qualcuno di questi è fuori rete e non puoi aiutarlo, assicurati di pianificare tali spese.

Cosa aspettarsi in ospedale dopo il parto

Assistenza all'infanzia o congedo prolungato

L'ultima cosa da prendere in considerazione è chi guarderà tuo figlio nelle settimane e nei mesi dopo la loro nascita. “Una volta che sei incinta, inizia a controllare le opzioni di assistenza all'infanzia locali. La maggior parte delle famiglie ha cure sugli shock shock adesivi, in particolare, è incredibilmente costosa e spesso costa alle famiglie più del loro mutuo mensile ", azioni Rabuse.

Rabuse aveva intenzione di tornare al suo lavoro a tempo pieno dopo aver avuto il suo primo figlio fino a quando la tata che ha assunto è caduta. “Abbiamo fatto la matematica: che aspetto ha la nostra vita con e senza che lavorasse? Quali costi avremmo eliminato se rimanessi a casa: assistenza all'infanzia, lavaggio a secco, pendolarismo, forse guardaroba?"

Dopo aver calcolato i costi, Rabuse ha deciso di restare a casa con il suo bambino. "Non sto dicendo che questa sia la risposta finale giusta per tutti, ma fai la matematica e capisci che potresti avere più opzioni di quanto potresti pensare, soprattutto dato il costo della cura dei bambini oggi", aggiunge.

Allo stesso modo, devi essere pronto per quei piani per cambiare se necessario. “Non tutte le gravidanza o il parto sono facili. Potresti provare sfide post-baby che potrebbero comportare un genitore che impiega ulteriori tempo per riprendersi ", afferma Spencer. “Un conto di risparmio sostanziale potrebbe aiutare ad alleviare lo stress finanziario di sentirti come se dovessi tornare al lavoro anche quando potresti non essere pronto."

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Suggerimenti per il salvataggio dagli esperti

Una volta che decidi di iniziare a costruire i tuoi risparmi, Matzen consiglia di aprire un nuovo account separato solo a tale scopo. "Questo dovrebbe essere un conto in contanti dedicato alle spese di assistenza all'infanzia (e separato dal tuo conto corrente) che è destinato a obiettivi specifici, come emergenze, assistenza all'infanzia o fatture mediche previste", afferma. "Anche i conti di risparmio ad alto rendimento sono fantastici per ottenere un piccolo interesse extra sui tuoi soldi."

Spencer è d'accordo e suggerisce conti di risparmio online (come Chiet, Ally Bank o Marcus di Goldman Sachs) invece di andare in una banca tradizionale. "I conti di risparmio online offrono in genere tassi di rendimento più elevati rispetto alle banche di mattoni e mortaio con app convenienti che rendono i fondi di trasferimento senza soluzione di continuità", osserva. "Con questo in mente, conferma che i tuoi fondi sono assicurati FDIC."

Per assicurarti di far crescere attivamente i tuoi fondi, Rabuse consiglia di automatizzare il più possibile. "Se aspetti di salvare ciò che rimane nel tuo account corrente ogni mese, è troppo facile non finire mai per salvare", dice. "Proprio come i tuoi risparmi per la pensione vengono detratti automaticamente dalla busta paga, fai cose come 529 contributi provengono direttamente dal tuo stipendio o conto bancario. Più automatizzi i tuoi risparmi, più è probabile che accada."

Se vuoi abbattere ulteriormente le cose, Pierce suggerisce quello che chiama il metodo bancario High 5, che include due conti correnti, uno per le fatture e uno per le spese di vita/non billochi e tre conti di risparmio, uno per le emergenze, uno per obiettivi a breve termine (meno di 12 mesi) e uno per obiettivi a lungo termine (più di 12 mesi).

"Avevo bisogno di un modo chiaro e semplice per organizzare le mie finanze e gli obiettivi di risparmio", condivide Pierce. "In questo modo puoi vedere chiaramente cosa sta succedendo con le tue finanze senza dover estrarre un foglio di calcolo o fare matematica."

Offrire assistenza all'infanzia

Quanto salvare

Gli esperti concordano sul fatto che non vi è alcun importo fisso di denaro necessario per risparmiare al mese o per busta paga per avere risparmi "abbastanza" poiché quel numero sarà personale per ogni famiglia. "Qualunque sia il tuo obiettivo, inizia con la fine in mente, e quindi puoi tornare al tasso di risparmio necessario per avere successo", afferma Matzen.

Pierce suggerisce di determinare la ragione per il salvataggio. "Credo che il risparmio di denaro debba avere uno scopo. Stai risparmiando per nuovi attrezzi per bambini, per un fondo di emergenza o per un'auto più sicura. Tutti questi obiettivi hanno un prezzo specifico per loro ", spiega. "Questo è il numero su cui vuoi risparmiare e concentrarti. Quindi rompere quel prezzo dell'obiettivo in pezzi di dimensioni ridotte che risparmia ogni mese."

Ciò che è anche la chiave è capire il tuo budget. "A coloro che dicono di non avere abbastanza per risparmiare, sai dove vanno tutti i tuoi soldi ogni mese?"Chiede Rabuse. "Spesso il semplice compito di guardare ciò che hai effettivamente trascorso negli ultimi mesi è un esercizio di apertura degli occhi." 

Dopo aver determinato il budget, Spencer suggerisce di rivisitarlo su base regolare, come mensile, per assicurarti di rimanere in pista. "Un budget aiuta, ma comprendere il tuo flusso di cassa (reddito vs. Spese) su base mensile pre-baby e quindi rivisitare il post-baby può essere più impatto ", aggiunge. "È quindi possibile determinare quali modifiche al budget sono temporanee e quali possono essere per periodi di tempo più lunghi."

Per quanto riguarda un fondo di emergenza, Matzen raccomanda di avere da tre a sei mesi di spese messe da parte in contanti nel caso in cui si verifichi qualcosa di imprevisto (o a partire da un mese e di funzionare da lì).

Una parola da moltowell

I risparmi possono aiutarti a prepararti per i costi inaspettati che possono derivare dall'allevamento di una famiglia dalla cura dei bambini dell'ultimo minuto a un nuovo pneumatico per il furgone di famiglia. Se hai domande su come risparmiare per una famiglia o come famiglia, contatta un consulente finanziario della famiglia per chiedere aiuto. Possono aiutarti a creare un budget, determinare quanto dovresti risparmiare per il tuo fondo di emergenza e navigare in qualsiasi altra situazione finanziaria su cui hai domande.

La linea di fondo: mentre i risparmi sono importanti, tagliandoti un po 'di gioco mentre navighi nella genitorialità conta di più. "Dai un po 'di grazia", ​​esorta Spencer. "Il tuo primo figlio è una nuova esperienza e capire cosa si adatterà al meglio con la tua famiglia richiederà tempo."

Prendersi cura di te e del tuo neonato postpartum